現(xiàn)象一：朗朗今年上小學(xué)四年級(jí)了，他動(dòng)不動(dòng)就向別的同學(xué)借錢，還在學(xué)校門口的小賣部里賒賬消費(fèi)。到了實(shí)在賒不到的時(shí)候，他就回家以各種理由找媽媽要錢還賬。當(dāng)媽媽問起朗朗的老師為什么學(xué)校總是亂收一些費(fèi)用時(shí)，才知道那些所謂的學(xué)校收取的費(fèi)用，都被兒子拿去胡亂消費(fèi)了。

　　現(xiàn)象二：一位10歲的女孩拉著父母走進(jìn)一家服裝專賣店，看到一身高檔運(yùn)動(dòng)衣便讓父母給她買。當(dāng)母親說她穿的運(yùn)動(dòng)衣幾乎還是新的時(shí)候，她卻說那身運(yùn)動(dòng)衣再穿就會(huì)落伍。這時(shí)，站在旁邊的父親一邊掏銀行卡一邊說："講節(jié)儉的年代已經(jīng)過去了，她想要就給她買吧。"

　　專家分析

　　總會(huì)聽到一些家長在抱怨："我家的孩子花錢總是大手大腳，每個(gè)月的零用錢不斷上漲"、"我家的孩子花錢一點(diǎn)都沒有計(jì)劃，總買一些沒用的東西"……其實(shí)，孩子這種亂花錢的習(xí)慣與家長的引導(dǎo)和教育息息相關(guān)。

　　據(jù)研究，孩子各種能力的培養(yǎng)，都有一個(gè)關(guān)鍵期。2～4歲是訓(xùn)練孩子語言能力的關(guān)鍵期。若是希望培養(yǎng)兒童數(shù)理能力，那么4～6歲便是關(guān)鍵期。對于稍具難度的理財(cái)能力而言，培養(yǎng)的關(guān)鍵期則為5～14歲。

　　不過，隨著社會(huì)的發(fā)展，很多國家對于下一代的理財(cái)能力的培養(yǎng)，早已逐漸提前。例如法國，早在兒童3～4歲階段，家長們便開展家庭理財(cái)課程，教育基本的貨幣觀念。約莫10歲左右，法國家長就開始為小孩設(shè)立獨(dú)立的銀行賬戶，積極培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀。美國也是如此，對于兒童理財(cái)教育的要求，是3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有"自己的錢"的意識(shí)，13歲開始打工賺錢，學(xué)習(xí)如何運(yùn)用基金與股票等投資工具理財(cái)。

　　家長們常常有著這樣的擔(dān)心，"給孩子太多錢，怕他長大后變成'小財(cái)迷'；不給孩子錢，又怕孩子長大后不會(huì)花錢，到時(shí)候被人騙。"其實(shí)，如果家長們從小就培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，孩子長大后不僅不會(huì)亂花錢，還將特別會(huì)花錢。

　　旺旺小的時(shí)候媽媽就有意識(shí)地培養(yǎng)他的理財(cái)觀念，每個(gè)月定期給他一定的零花錢，讓他試著學(xué)習(xí)理自己的"財(cái)"。

　　一天晚上，旺旺放學(xué)回來對媽媽說："媽媽，我們學(xué)校小賣部的鉛筆太貴了，你下班回來路過文具批發(fā)市場時(shí)，給我買兩支回來吧，到時(shí)候我給你錢，這樣我就能省2毛錢了。"

　　媽媽高興地說："好兒子，媽媽給你帶。你真棒，都學(xué)會(huì)省錢了。"

　　下個(gè)月媽媽給旺旺零花錢時(shí)，旺旺少要了幾元錢，并對媽媽說："媽媽，我的本子要用完了，你再去給我多批幾本吧，這樣又能省不少錢。"

　　小理財(cái)高手是從小培養(yǎng)出來的，因此，家長們要注意從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾表述過這樣一個(gè)觀點(diǎn)："如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你。如果要讓銀行、債主、警方，甚至騙子來進(jìn)行這項(xiàng)教育，這恐怕不會(huì)是項(xiàng)愉快的經(jīng)驗(yàn)。因此，家長們不要把給孩子零用錢當(dāng)列行公事，教導(dǎo)孩子們?nèi)绾喂芾硎稚辖疱X，并賦予他們理財(cái)?shù)呢?zé)任才是重點(diǎn)。

　　給媽媽的建議

　　理財(cái)是一種生存技能，讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)是非常現(xiàn)實(shí)的選擇。理財(cái)教育是家教的有機(jī)組成部分，是與伴隨孩子健康成長的方方面面問題息息相關(guān)的。

　　如果你的孩子對金錢沒有正確的認(rèn)識(shí)，有花錢大手大腳的毛病，媽媽千萬不要一味地批評、指責(zé)孩子，孩子正確的理財(cái)觀念是在日常生活中一點(diǎn)點(diǎn)地培養(yǎng)出來的。

　　方法一：與孩子簽訂零花錢合同

　　讓孩子學(xué)會(huì)正確、科學(xué)地理財(cái)，媽媽首先要樹立這樣一種觀念：并不是給孩子的零花錢越多，就是越疼愛孩子。在這種觀念的指引下，媽媽可與孩子簽訂零花錢使用合同。如對于已經(jīng)上小學(xué)的孩子，媽媽可以在合同中規(guī)定，每周只給孩子兩元錢零用錢，每周一早晨發(fā)放，并且規(guī)定不論遇到什么情況，都要嚴(yán)格按照合同約定的內(nèi)容發(fā)放零用錢。

　　當(dāng)然，為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，零用錢的時(shí)間發(fā)放單位可以慢慢地延長，如孩子已經(jīng)能夠掌握了以"周"為單位的理財(cái)能力之后，媽媽可以把發(fā)放零用錢的時(shí)間拉長為"月"。

　　如，一位母親是這樣做的：

　　兒子已經(jīng)上四年級(jí)了，可還是花錢大手大腳，為了改掉兒子這個(gè)壞毛病，我決定與兒子簽訂零花錢合同。于是與兒子協(xié)商后，我們起草了這份合同。

　　王明零花錢合同

　　為了讓王明養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，媽媽與王明通過協(xié)議，共同決定簽訂此合同，具體內(nèi)容如下：

　　1.媽媽每個(gè)月的第一天給王明300元零花錢，由王明自行支配，提前花光不能夠再向父母索要。

　　2.零用錢包括平時(shí)王明買零食的費(fèi)用、買文具的費(fèi)用，如需買課外讀物，媽媽和王明各付一半。

　　就這樣按著合同嚴(yán)格執(zhí)行兩個(gè)月之后，我發(fā)現(xiàn)，兒子花錢有計(jì)劃多了，現(xiàn)在很少買那些沒用的東西了。

　　方法二：讓孩子養(yǎng)成記賬的習(xí)慣

　　媽媽總是一味責(zé)怪孩子：怎么零用錢花得這么快？但是，孩子的錢都花在哪里了呢？不僅孩子說不出來，有時(shí)，就連媽媽自己都弄不明白。這時(shí)，媽媽就要鼓勵(lì)孩子記賬了。

　　也許，剛開始孩子不知道如何下手，這時(shí)，媽媽可以幫助孩子。領(lǐng)到零用錢后，媽媽就可以給孩子做一個(gè)分析，接下來的這個(gè)周期，有多少必須購買的東西，如生活用品等；除去必須的花費(fèi)，孩子還剩下多少錢可以自由支配；在這些可以自己支配的錢中，每天最多花多少才不至于超支。媽媽幫孩子把這些分析好了，孩子花起錢來就會(huì)小心多了。

　　通過記賬，不僅可以培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣，還很容易讓他們接受"花錢容易掙錢難"的觀念。

　　方法三：教孩子有計(jì)劃地花錢

　　現(xiàn)在孩子們大多有這樣的毛病：父母給多少就花多少，花完了就跟父母要，花錢沒有節(jié)制。

　　其實(shí)，每個(gè)孩子見到新鮮東西都想買的，剛開始時(shí)，孩子的這種欲望是無意識(shí)的，媽媽如果不注意而一味迎合就會(huì)縱容、滋長孩子的不良欲望。這時(shí)，就需要媽媽教會(huì)孩子有計(jì)劃地花錢。

　　冉冉的媽媽在帶冉冉去吃麥當(dāng)勞之前，都會(huì)告訴女兒，你今天只能吃一個(gè)漢堡、喝一杯飲料，這時(shí)，冉冉就會(huì)撅起小嘴。看到女兒這個(gè)樣子，媽媽就說："好，冉冉不想去，那我們不去了。"說著放下包，脫下大衣，小冉冉只好求媽媽："好媽媽，我答應(yīng)你，我就吃一個(gè)漢堡，喝一杯飲料。"

　　教會(huì)孩子有計(jì)劃地花錢，就要適時(shí)地控制孩子的欲望，如若不然，孩子的欲望是永遠(yuǎn)不能夠滿足的。